反詐案例

2025年7月的一個午后，工商銀行遠程銀行中心通過風險監控系統發現客戶黃某賬戶發生異動，當日交易呈現典型涉詐特征：該賬戶先向微信充值3.66元清空卡內余額，后收到一筆5000元入賬，隨即試圖通過手機銀行轉出該筆資金。經風險監控系統量化評估并自動觸發干預，該筆交易被成功阻截。經警銀聯動確認，該賬戶為涉詐賬戶。

隨著電信網絡詐騙手段不斷翻新，涉詐賬戶資金轉移呈現“小額、短頻、分散”的碎片化特征，作案模式愈發隱蔽和專業。為積極防控電信網絡詐騙風險，工商銀行遠程銀行中心深度挖掘涉詐特征，動態優化風控策略，強化科技賦能、數據融合與模式創新，實現涉詐賬戶的精準識別與涉詐資金的有效攔截。

縱深防御：打造科技賦能的“安全盾”

工商銀行遠程銀行中心前瞻布局，依托事中風險監控系統，應用大數據、人工智能等技術，部署風控智能模型與規則矩陣，整合多樣化風險名單庫，配套數十余種智能干預措施，形成“智能模型＋專家規則＋多維名單”的立體化風控體系。今年以來，中心推廣應用AI盾人臉識別等新型智能技術，實現從被動響應到主動預警、從單點防控到全局治理的轉型，高效阻截涉詐資金轉移，以科技手段全力保護客戶資金安全。

精準識別：點亮洞察風險的“智慧眼”

為洞察賬戶行為的微觀異常，破解涉詐資金“螞蟻搬家”式轉移難題，工商銀行遠程銀行中心圍繞網絡金融線上業務場景，以客戶為中心，遵循“多維風險評分+個性化標簽集+綜合評分模型”的整體架構，融合知識圖譜、機器學習等大數據分析技術，精準解析，有效識別和阻截涉詐資金轉移。

未來，中心將持續推動科技與風控深度融合，依托智能模型、多元數據與創新手段，不斷提升風險防控精準性與前瞻性，以智慧風控守護群眾“錢袋子”。

內容來源：中國工商銀行遠程銀行中心